ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม งบจำกัด ใช้ช่องประกันชีวิตก่อนหรือบำนาญก่อน

ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ด้วยงบที่มีจำกัด คำถามแรกคือควรใช้ช่องประกันชีวิตก่อนหรือประกันบำนาญก่อน คำตอบขึ้นกับงบและเป้าหมายของเงิน ไม่ใช่ขึ้นกับว่าช่องไหนลดภาษีได้มากกว่า เพราะเบี้ยหนึ่งบาทในสองช่องประหยัดภาษีเท่ากัน

สองช่องประหยัดเท่ากันต่อบาท

เงินเดือน 70,000 ไม่มีโบนัส รายได้ทั้งปี 840,000 บาท ช่วงที่ยังอยู่ในขั้น 15% ไม่ว่าจะลดหย่อนช่องไหน ทุก 10,000 บาทก็ประหยัด 1,500 บาทเท่ากัน ช่องบำนาญใช้ได้ไม่เกิน 126,000 บาท คิดจากรายได้เงินเดือนอย่างเดียว ยังไม่รวมประกันสังคม

งบเดือนธันวาคม	จัดอย่างไร	ภาษีปีนี้ลดลง
98,000	ช่องประกันชีวิต 18/4 ทุน 100,000	14,700
201,124	ช่องชีวิต 18/4 + บำนาญทุน 200,000	29,112

ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม งบแสนเดียวเลือกช่องชีวิต

• ช่องประกันชีวิตใช้แบบออมที่ได้เงินคืนระหว่างทาง เงินไม่ต้องรอถึงอายุ 60
• มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ทุน 100,000 เบี้ย 98,000 จ่าย 4 ปี เงินคืน 4% ของทุนทุกปีจนถึงปีที่ 17 ครบสัญญา 350%
• ปีหน้ามีงบเพิ่ม ค่อยเติมช่องบำนาญได้

มีงบสองก้อนค่อยเติมบำนาญ

ช่องบำนาญเหมาะกับเงินที่ตั้งใจเก็บไว้ใช้หลังเกษียณจริง ๆ เพราะได้คืนเป็นบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถ้าเติมพร้อมกันในเดือนธันวาคม ต้องเตรียมเบี้ยทั้งสองแบบทุกปีตามระยะเวลาที่สัญญากำหนด

ปีหน้าเติมอีกช่องอย่างไร

ถ้าปีนี้ใช้ช่องประกันชีวิตไปแล้ว ปีหน้าเบี้ยแบบ 18/4 งวดที่สองยังใช้ช่องเดิมต่อ ช่องที่ยังว่างคือบำนาญ ให้ตั้งงบใหม่ตั้งแต่ต้นปีว่าจะเติมได้เท่าไรโดยไม่กระทบเงินสำรอง

ปี	ช่องประกันชีวิต	ช่องบำนาญ
ปีนี้	18/4 งวดที่ 1	-
ปีหน้า	18/4 งวดที่ 2	เริ่มแบบบำนาญตามงบ
ปีที่ 3–4	18/4 งวดที่ 3–4	จ่ายต่อตามสัญญา

วิธีนี้ทำให้ภาระเบี้ยค่อย ๆ เพิ่มตามรายได้ ไม่ต้องหาเงินก้อนใหญ่ในเดือนเดียว และยังใช้สิทธิภาษีได้ทุกปี

คำถามที่พบบ่อย

ซื้อบำนาญก่อนแล้วปีหน้าค่อยซื้อประกันชีวิตได้ไหม?

ได้ ภาษีที่ลดได้ต่อบาทเท่ากัน ต่างกันที่เงินกลับมาเมื่อไหร่

งบไม่ถึง 98,000 ทำอย่างไร?

ลดทุนแบบ 18/4 ลงได้ทีละ 10,000 ทุนต่ำสุด 50,000 เบี้ยปีละ 49,000

ต้องจ่ายรายปีไหม?

แบบ 18/4 จ่ายรายปีเท่านั้น ส่วนบำนาญเลือกจ่ายรายปีเพื่อให้ปีนี้ใช้สิทธิได้ทั้งก้อน

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ยอดภาษีคำนวณเป็นตัวอย่าง หักค่าใช้จ่าย 50% ไม่เกิน 100,000 ลดหย่อนส่วนตัว 60,000
• เบี้ยบำนาญใช้อัตราผู้หญิงอายุ 30 ปี
• สิทธิลดหย่อนตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก

จัดงบเดือนธันวาคมให้คุ้ม

ส่งงบที่มี เงินเดือน และอายุให้ คุณใบอ้อประกันชีวิต จัดช่องให้คุ้มที่สุด จ่ายเบี้ยรายปีงวดแรกภายในปีนี้ ไม่มีข้อผูกมัด